Qué es el seguro complementario de salud y cómo funciona

En este artículo, te explicaremos de manera sencilla qué es un seguro complementario de salud, cómo funciona, sus coberturas y ventajas, además de los diferentes tipos que existen. Todo para que puedas tomar decisiones informadas sobre tu bienestar y el de los tuyos.

¿Qué es un seguro complementario de salud?

En Chile, el seguro complementario de salud es un extra que tu empleador puede ofrecerte. Piénsalo como un aliado del plan de salud que ya tienes, ya sea con Isapre o Fonasa. Este seguro se encarga de reforzar tu protección, cubriendo esos gastos que tu plan obligatorio no alcanza a cubrir.



Funciona con una estructura de capital asegurado, límites de gastos, deducibles y porcentajes de cobertura, además de tener en cuenta ciertas exclusiones. Es como un paraguas financiero que se abre cuando los imprevistos de salud amenazan tu bolsillo. Y recuerda, es un beneficio adicional, así que necesitas tener un seguro base para poder sumarlo a tu plan de salud.

¿Cómo funciona el seguro complementario?

Imagina que tienes un pequeño accidente, nada grave, pero que requiere atención médica. Aquí es donde brilla el seguro complementario de salud. Digamos que la cuenta total asciende a $50,000. Tu seguro de salud base, Isapre o Fonasa, se encarga de un 60%, dejándote con $20,000 por pagar.



Pero, con un seguro complementario que cubra el 70% de ese remanente, la cosa cambia. De esos $20,000, el seguro complementario te devuelve $14,000. Así, en lugar de sacar $20,000 de tu bolsillo, solo pagas $6,000.



Es un juego de números que, al final del día, te beneficia a ti y a tu economía. Con este seguro, una preocupación menos ronda tu cabeza cuando se trata de cuidar tu salud.

¿Qué cubre un seguro complementario de salud?

Un seguro complementario de salud es como tu red de seguridad financiera en el mundo de la atención médica. Mira todo lo que puede abarcar:



Para tus visitas al doctor y más:

• Consulta médica: Ya sea que necesites una revisión o estés luchando contra un resfriado.
• Cirugía ambulatoria: Esas intervenciones que te permiten volver a casa el mismo día.
• Exámenes ambulatorios y diagnósticos: Desde una radiografía hasta un ultrasonido.
• Procedimientos quirúrgicos: Por si necesitas una mano experta que intervenga.

• Día cama: Porque recuperarse con calma es crucial.
• Servicios hospitalarios: Todo lo que conlleva tu estadía, para que te concentres en mejorar.
• Honorarios médicos: El reconocimiento a quienes cuidan de ti.
• Insumos y ambulancia: Desde la gasa hasta el transporte, si necesitas moverte rápido.

• Maternidad: Cobertura para parto normal, cesárea y situaciones delicadas como un aborto no provocado.

• Salud mental: Para esos días en que necesitas apoyo psicológico o psiquiátrico.

• Óptica y ortopedia: Lentes, marcos, y hasta esa ayuda extra para tu estructura corporal.
• Cirugías especializadas: Como la Lasik para tus ojos, o intervenciones para la obesidad.

• Un tope por evento que te da tranquilidad económica.
• Un deducible anual por familia, que es el compromiso económico que asumes.
• Protección internacional: Porque la salud no entiende de fronteras.

¿Qué ventajas ofrece un seguro complementario de salud?

Si ya te estás preguntando, "¿y todo esto qué significa para mí?", aquí te lo desglosamos. Un seguro complementario de salud no es solo un papel con promesas; es una herramienta que te aporta beneficios reales:

• Ahorro en tu bolsillo: Imagina tener que pagar el 100% de tus gastos médicos. Con este seguro, ese escenario queda atrás. Te devuelve un porcentaje de lo que tu seguro básico no cubre.
• Más cobertura, menos preocupaciones: Este seguro se pone la capa de superhéroe y cubre más de lo que tu seguro obligatorio alcanza. Menos dolores de cabeza financieros en momentos de dolores reales.
• Tranquilidad para ti y los tuyos: Cuando la salud de tu familia está en juego, no hay nada como saber que tienes un respaldo.
• Ventajas fiscales para empresas: Los seguros colectivos son deducibles de impuestos para las empresas, lo que se traduce en un alivio fiscal.
• Mejor ambiente laboral: Una empresa que cuida la salud de sus empleados es una empresa que siembra lealtad y cosecha productividad.
• Fidelidad del equipo: Los empleados valoran estos beneficios y eso se refleja en su compromiso con la empresa.
• Prevención de ausentismos: Con buena cobertura, las enfermedades se detectan y tratan a tiempo, lo que significa menos licencias médicas y más presencia en el trabajo.

Tipos de seguros complementarios

Cuando se trata de seguros complementarios de salud, tienes opciones que se ajustan a diferentes necesidades y contextos. Vamos a echar un vistazo a los dos tipos principales:

• Seguro complementario de salud colectivo: Este es el que contratan las empresas para su gente. ¿Sabías que al hacerlo, las empresas pueden disfrutar de beneficios tributarios? Sí, hablamos de esos descuentos en los impuestos que siempre vienen bien a fin de año.
• Seguro complementario de salud individual: Aquí entramos tú y yo, las personas que queremos ese extra en nuestra cobertura. Si estás afiliado a Fonasa o Isapre, puedes contratarlo por tu cuenta.

¿En qué consiste el deducible de un seguro?

Si alguna vez has escuchado el término "deducible" y te has quedado pensando en qué laberinto de números te metiste, déjame aclarártelo. El deducible es como el boleto de entrada para que tu seguro complementario entre en acción.



Está medido en UF y es básicamente la cantidad que te comprometes a pagar de tu bolsillo antes de que el seguro diga "Yo me encargo de esto". Pero no te preocupes, no es que tengas que abrir tu billetera al inicio del contrato. Este monto se descuenta de tus primeros reembolsos.


Veamos un ejemplo sencillo: Si tienes un deducible de 1 UF y tus gastos médicos suman 3 UF, el seguro se hará cargo de 2 UF. Esa 1 UF restante es tu deducible, tu parte del trato. Una vez que has cubierto ese deducible, el seguro complementario se pone la capa de héroe y cubre los gastos de acuerdo a lo establecido en tu plan. Así que, después del primer "round", el seguro está listo para protegerte completamente.

El seguro complementario de salud es tu segunda línea de defensa en el cuidado de tu bienestar y el de tu familia. Ya sea que elijas un plan individual o te beneficies de uno colectivo a través de tu empleador, este seguro te proporciona esa tranquilidad financiera extra ante gastos médicos inesperados.



Piensa en él como un inversión en tu paz mental y una extensión de tu cuidado de salud. Con el deducible como un simple paso inicial, puedes estar seguro de que tu salud y tu economía estarán mejor protegidas.